我[20岁]看着父亲's [57yo]财务。在如何处理自己的债务和缺乏退休金方面感到迷lost。

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/ u / FakeCoronation

大家好,正如标题所述,我看了我家庭的财务状况。就上下文而言,我们是一家四口。我目前正在上大学,我的妹妹即将上大学。

以下是重点内容:

  • 实得工资约为7,000,但每月支出约为9,000。
  • 我们约50%的实得薪水仅用于房屋抵押。
  • 我们大约有72k只是坐在支票帐户或现金中。
  • 在退休帐户中的少量资金(1.2万美元)中,投资似乎管理不当。 (有些钱在"money market IRA"似乎两年没有变化,其他100%投资在中型股上。
  • 仍然需要偿还60万美元的房屋抵押贷款,2.3万美元的汽车抵押贷款和3万美元的学生贷款。未来可能会有更多的学生贷款。
  • Owes每月可偿还1k的分期付款协议,可向其欠款5万欧元。
  • 我们有四辆车,是的,我也觉得很荒谬。

我确实意识到,也许最明显的解决方案是找到新房并出售汽车。但是请注意,我目前是一支单兵部队。我父亲不久前被诊断出患有抑郁症,在他服药的同时,他看起来每天都没有能量。此外,我家中没有人真正知道如何导航与财务相关的任何事物。

我会尽可能地处理,以免增加父母的负担。我列出了我曾考虑过的想法:

  1. 聘请税务律师尝试减少补缴税款
  2. 从现在开始跟踪所有交易以确定我们的每月支出,然后创建预算
  3. 创建一个应急基金,然后将其他储蓄用于还清贷款
  4. 将退休基金的投资分配变为某种形式"smarter"(也许有50/50的股票和债券)。
  5. 卖房子,卖汽车,便宜一些。

至于最后一个想法,我想再次尝试并尽可能地处理该过程。我理想的情况是处理所有情况,并让我的父母安心应得的。

我将在下面附上我们的帐户,债务,费用等的更详细的摘要,但请向我询问任何内容,我可以尝试提供确切的数字或更详细的信息。

tl; dr需要一些帮助,以解决我20岁那年一无所知的家庭财务管理不善的问题。

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编辑:到目前为止,收到了很多好评!看来共识是房子必须走了。 (以及许多其他费用的减少)。我现在关注的是最聪明的销售方式。这是我接下来的想法:

  • 制定预算,削减开支
  • 卖掉房子,找出要搬到哪里(与房地产经纪人寻求建议?)
  • 建立应急基金,将剩余现金用于贷款支付
  • Re-allocate the meager investment accounts into 更聪明 investments
  • 卖一两辆车,卖其他物品,再把现金投入贷款

当然,这里最困难的事情是如何卖掉房子,然后找到居住的地方。我在下面提到,从财务上讲,搬到洛杉矶是有意义的,但可能只会使我们的财务状况恶化。


以下是我们情况的完整摘要:

债务

名称 年利率 最小付款
房屋抵押600k3.875%$3600
汽车抵押24k4.3%$550
国税局 50k8%(?)$ 1000(安装计划)
学生 30k7.5%没关系直到2021年7月的付款或利息
帐号

名称 笔记
支票或现金72k
401k3.6k贡献6%(无雇主匹配)
爸爸的HSA 1.4k
爸爸的IRA 0.5k
妈妈的IRA 6.5k在一个"Money Market IRA"
花费

名称 每月一次
房屋抵押$3600
汽车抵押$550
汽车保险$130
电话账单 $250
煤气费 $240
电力$110
互联网 $85
垃圾 $30
信用卡1$2700
信用卡2$430
国税局分期付款$1000
妈妈的人寿保险$375
学生贷款自动付款$200
$9000
基本工资(4周) :$ 11,000

取得家庭收入(4周) :$ 7,000

我还不确定这些信用卡账单中有多少用于食品,衣服等。至少,我们没有信用卡债务,因为每月都要支付全部余额。
 

强尼

管理员
2,412
31
48
Ucoin
$ 66,809
如果不采取任何措施,情况可能会变成灾难性的,但是现在解决这个问题,您确实可以选择。

收入 :如果您的父母想完全退休,则需要增加收入:

  • 你妈妈需要接第二份(或另一份)工作。
  • 承租人
  • 出售未使用的设备
债务

  • 如果学生债务是您的,则对此承担责任。您的姐妹也必须这样做。您的父母无力支付您的任何教育费用。
  • 国税局的债务不会消失。您需要查看付款计划。如果确实有很高的利率,请考虑重新谈判并使用现金储备来偿还债务
  • 汽车贷款:利率和4辆汽车的24k还不错,但是您的父母负担不起。考虑减少数量(出售一辆或多辆汽车,如果可能的话,包括自己卖掉),并用较旧的汽车替换掉以释放现金。给自己一个短的时间表(60天)以摆脱债务
  • 家:必须走。但是不要急着卖
** 一个计划**

这是这里最令人担忧的部分;你的父母似乎根本没有计划。他们需要解决两个问题:在短时间内,他们需要使支出和收入保持一致,在更长的时间内,他们需要退休计划。

您现在可以执行以下操作:

  • 考虑冻结支出:"shop"在您自己的橱柜,冰柜和壁橱中放置尽可能长的时间。
  • 制定预算。您无需等待收集数据。 (和他们一起)浏览过去12个月的银行对帐单和信用卡对帐单,并按大类进行分解。
从长远来看,您的父母需要弄清楚退休情况。
 
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